2021年12月10日に『エンベデッド・ファイナンスの衝撃: すべての企業は金融サービス企業になる』が出版されました。
目次の俯瞰
エンベデッド・ファイナンスの衝撃
はじめに
第1章 エンベデッド・ファイナンス(組み込み金融)とは何か?
変革が進む金融業界
コロナ禍がさらなる変革を迫る
日常生活に溶け込む金融サービスの実現へ
イネーブラーとライセンスホルダーとの境界はあいまい
「金融サービス仲介業」の創設が後押し
エンベデッド・ファイナンスはフィンテックの第3波
第2章 欧米のエンベデッド・ファイナンス
エンベデッド・ファイナンスの5領域
エンベデッド・ペイメント (組み込み型決済)
インスタグラム内でショッピングが完結する「チェックアウト機能」
グーグル・マップから駐車料金の支払いが可能に
エンベデッド・レンディング (組み込み型貸付)
拡大するBNPL
授業料もBNPLに
中小企業向け融資
エンベデッド・インシュアランス(組み込み型保険)
テスラは自ら自動車保険を提供
フォード、BMWも追随
保険はマイクロソフトのオフィス製品にも組み込まれる
エンベデッド・インベストメント (組み込み型投資)
エンベデッド・バンキング (組み込み型銀行)
ウォルマートが提供するプリペイドカードでは利子を付与
ショッピファイとゴールドマン・サックスのエンベデッド・ファイナンス戦略
BaaSで切り込むゴールドマン・サックス
ジェットブルー航空にBNPLサービスを提供
アマゾン、ウォルマートと出店者向けローンで協業
テクノロジー企業へと変貌を遂げたゴールドマン・サックス
第3章 ビッグテックも参入
フィンテック企業買収で国内金融市場に本格参入するグーグル
米国では銀行口座の提供を検討
グーグルは何のために銀行サービスを提供するのか
日本での銀行サービスの可能性
「アップルカード」で参入するアップル
キャッシュバックで利用を促進
ファミリーカードで家族も取り込む
個人間送金サービス 「アップル・キャッシュ」
BNPLの提供も開始
アップルの真の狙いは決済エコシステムの構築
【コラム】 アップルカードは日本に上陸するのか
アマゾンは銀行にはならないが、金融ビジネスには参入する
金融サービスにおける提携の歴史
アマゾンの目的はエコシステムの拡大
アマゾンの次なる手はBNPL
【コラム】米国で進む「キャッシュレス店舗禁止」 法
第4章 動き出した国内企業
「シナリオ金融」構想を掲げるZホールディングス
組み込み型保険が先行
【コラム】「ドコモワンタイム保険」に見る組み込み型保険のルーツ
「循環型金融」を促進するメルカリ
メルカリが目指す循環型金融の姿
店舗を持たないネット銀行がエンベデッド・ファイナンスの主役に
住信SBIネット銀行が強力に推進するNEOBANK
住信SBIネット銀行の提携スキーム
ハウスメーカー、ゼクシィ経由で住宅ローンを提供
土管化を厭わないGMOあおぞらネット銀行
銀行パーツのマーケットプレイスを開設
新生銀行のBaaSはパートナーも参加可能なプラットフォームを指向
BaaSを推進するフィンテック企業
保険商品も提供
インフキュリオンの積極的な動き
現状では金融機関向けが先行
国内初のデジタルバンクも参入
通信キャリア × メガバンク
組み込み型決済が先行する理由
現状ではエンベデッドではないファイナンス
金融機関はどう動くべきか
スタートアップは何をすべきか
「土管化」も銀行の選択肢の1つに
第5章 エンベデッド・ファイナンスの将来
スーパーアプリ化するエンベデッド・ファイナンス
スーパーアプリはスマホ時代のポータルサイト
スーパーアプリ化を目指す新生Zホールディングス
通信キャリアのスーパーアプリ戦略
楽天経済圏をバックに楽天も本格参入
【コラム】 グーグルによるスーパーアプリの可能性
金融版スーパーアプリを目指す三菱UFJ銀行
日本版スーパーアプリの勝者は誰か
【コラム】中国のスーパーアプリ「解体」も
エンベデッド・ファイナンスの事業機会
おわりに
